In den letzten drei Jahren hat sich im Zahlungsverkehr vieles verändert. Digitale Zahlungen wurden immer wichtiger. Außerdem flossen Investitionen in digitale Zahlungen. Händler und Zahlungsanbieter mussten sich schnell an neue Realitäten anpassen und sich bemühen, über Wasser zu bleiben. Auch im Jahr 2023 werden Zahlungsmethoden für Händler und Verbraucher gleichermaßen im Vordergrund stehen, aber aus unterschiedlichen Gründen. Der Zahlungsmarkt wird sich im kommenden Jahr nicht auf Beschleunigung konzentrieren, sondern darauf, vorherrschende Lücken zu schließen.
Kontaktlose Zahlungen
Der Zahlungsverkehrssektor ist der größte Akteur in der Fintech-Branche und hat in den letzten Jahren die größten Fortschritte gemacht. Die jüngste große Wendung in diesem innovativen Sektor ist der Aufstieg des kontaktlosen Bezahlens. Es ist wahrscheinlich, dass sich dieser Trend auch im Jahr 2023 auf dem Fintech-Markt fortsetzen wird.
Der Anstieg kontaktloser Zahlungen begann während der Pandemie, als ein Unternehmen für digitale Zahlungen einen dramatischen Anstieg kontaktloser Transaktionen über seine Plattform von 51 Prozent im Januar 2020 auf 62 Prozent im Oktober 2021 feststellte. Gleichzeitig begannen auch Anbietern von Online Glücksspielen mit modernen Zahlungsmethoden den herkömmlichen Spielbanken den Rang abzulaufen.
Im gleichen Zeitraum sanken die Bargeldtransaktionen von 49 Prozent auf 38 Prozent. In Europa laufen bereits 8 von 10 Zahlungen kontaktlos ab, was für eine große Trendwende spricht.
Laut einem Bericht von Juniper Research aus dem Jahr 2021 wird erwartet, dass mobile kontaktlose Transaktionen im Jahr 2023 um 92 Prozent wachsen werden, wobei das weltweite Transaktionsvolumen 49 Milliarden US-Dollar übersteigen wird. Kontaktlose Zahlungen machen den Zugang zu Finanzdienstleistungen einfacher und bequemer, daher ist dieses Wachstum ist kaum überraschend.
Alternative Zahlungen werden Karten in Bedrängnis bringen
Obwohl sie immer noch Online-Zahlungen dominieren, haben traditionelle Banken und Kreditkarten an Aufmerksamkeit verloren, als Menschen und Unternehmen nach stärker lokalisierten, personalisierten und wertorientierten Optionen suchten. Zu den am häufigsten verwendeten alternativen Zahlungsmethoden gehören mobile Zahlungen, Banküberweisungen, Prepaidkarten, digitale Geldbörsen, Zahlungsanweisungen, BNPL und sogar Kryptowährungen. Die Definition des richtigen Mixes für die Kunden wird 2023 zu einer strategischen Priorität.
Der Aufstieg von „Bezahlen mit Venmo“
Wenn ein Unternehmen die Größe von Amazon erreicht, kann es ganz von selbst Trends verursachen. Ende Oktober 2022, pünktlich zum Weihnachtsgeschäft, kündigte der Online-Einzelhandelsriese an, Venmo für Einkäufe über seine mobile App und auf seiner Webseite zu akzeptieren. Der Dealwürde die Venmo-Nutzung erheblich ankurbeln.
Finanzinstitute erhalten einige Interchange-Einnahmen, wenn Verbraucher Geld von ihren Einlagenkonten auf ihre Venmo-Konten laden. Der E-Commerce-Riese hinkt seinem Rivalen Walmart hinterher, da Walmart sowohl PayPal- als auch Venmo-P2P-Dienste auf seiner Webseite und in seinen Geschäften schon seit einiger Zeit akzeptiert.
Während des Gewinnbriefings von PayPal für das zweite Quartal 2022 mit Analysten sagte CEO und Präsident Dan Schulman, dass er von dem Deal begeistert sei. Venmo richtet sich an jüngere Verbraucher, von denen viele Social-Media-Kanal nutzen, um über ihre Einkäufe zu sprechen, was den Händlern kostenlose Werbung verschafft.
Jetzt kaufen, später zahlen 2.0
Trotz der Bedenken, wie sich der Service auf die Kreditwürdigkeit und die persönliche Verschuldung auswirken könnte, hat sich Buy-now-pay-later (BNPL) definitiv zu einem der bestimmenden Trends der Fintech-Branche entwickelt. Der Service ermöglicht es Kunden, ihre Zahlungen an der Kasse in typischerweise zinslose Raten aufzuteilen, die über einen festen Tilgungsplan zurückgezahlt werden, in der Regel drei oder sechs Monate.
BNPL ist bei hochwertigen Einkäufen beliebt und Anbieter wie Klarna haben sich sogar von rein digitalen Diensten auf physische Kreditkarten verzweigt, was sie dieses Jahr angekündigt haben. Die physische Karte ermöglicht es den Kunden, den Service beim Einkaufen im realen Leben zu nutzen und ihre Rückzahlungen häufiger aufzuteilen.
Intergiro sagt, dass BNPL im Jahr 2023 zunehmend reguliert wird, obwohl eine weitere Expansion erwartet wird. Die Regierung wird Gesetze in Kraft setzen, die von den Kreditgebern verlangen, vor der Kreditvergabe Prüfungen durchzuführen. Die Regeln für die finanzielle Förderung von BNPL werden ebenfalls geändert, um sicherzustellen, dass die Werbung klar ist und die Verbraucher nicht irreführt.
Die Suchanfragen nach dem Dienst sind in den letzten fünf Jahren um 130 Prozent gestiegen und haben seit 2017 jeden Dezember einen neuen Jahreshöchststand erreicht.
Der Anteil mobiler Geldbörsen an der Kasse wird wachsen
Die Verwendung der mobilen Geldbörsen soll um 20 Prozent wachsen, da die weltweite Smartphone-Nutzung um knapp 80 Prozent angestiegen ist. Man kann erwarten, dass digitale Treueprogramme, mobile Gutscheine, dynamische Währungsumrechnungen und digitale Wohltätigkeitsboxen immer mehr vertreten sein werden, um bargeldloses Bezahlen über mobile Geldbörsen zu fördern. Immer mehr User entschieden sich dafür, ihre Smartphones zum Einkaufen zu nutzen.
2023 wird für das Schicksal vieler reifender Fintech-Innovationen und der Entwicklung von Finanzsoftware entscheidend sein. Fintech-Unternehmen sollten versuchen, ihre Finanzdienstleistungen robuster zu gestalten.